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住宅ローンの事前審査、事前承認、本審査、本承認の違い

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カテゴリ:銀行(ローン)情報
住宅ローンの事前審査などの説明になります。
不動産業者や銀行からすればよく使う言葉なのですが、お客さんの立場からすれば
「よくわからない言葉」
になると思います。
なのでその説明書いていこうと思います。

【事前審査】
住宅ローンについて不動産屋と話をしてる時によく
「事前審査」
という言葉出てくると思います。
新築戸建の場合は特にですが、売主から
「事前審査の結果」
を求められます。
この事前審査が通ってないと
「契約する事は出来ない」
と売主から言われることが多いです。

事前審査ですが大きく分けて2通りあります。
一つ目が
「源泉徴収票、身分証明書」
を提出した上での事前審査。
この流れで事前審査が通ると、後ほど書く
「本承認」
まで通る可能性がかなり高くなります。

もう1つが
「ネットで入力だけするパターン」
の事前審査です。
源泉徴収票も身分証明書もいらないパターンです。
このケースの場合だと、銀行にもよるのですが
「詳細に入力内容求められる」
ケースだとそれなりに信ぴょう性あるのですが、簡易的な場合だと仮に事前審査が通ったとしても、その後の本審査で落ちたりするケースがあります。

【事前承認】
事前審査が無事通ると
「事前承認」
の連絡が銀行から来ます。
金融機関によるのですが、PDFや書面で来るケースもありますし、ただのメール一通のケースもあります。
この書類、またはメールを売主に見せるんです。
そうすると
「この人はローン組める人だな」
と売主が思うようになります。
そうすると契約する事が出来るようになります。
(事前承認は我々の場合
「事前審査通った」
と言う事が多いです)

【本審査】
本審査は不動産の売買契約後でないと出来ません。
「重要事項説明書と売買契約書」
が必要だからです。
契約後に本審査の書類を整えて銀行に提出します。
↓必要な書類などについて書いてる記事です。

金融機関によりますが1週間前後で本審査の結果は出ます。

【本承認】
本承認は本審査の書類が無事通ったことを言います。
これも金融機関によりますが、本承認の書類やPDF、メールなどが送られてきます。

ここまで来て初めて
「住宅ローン通った」
と言えるんです。
と言うのも
「事前審査は承認通った、本審査は承認落ちた」
というケースはそこそこあります。

具体的に言うと
「ネット銀行系」
は落ちる割合高いです。
実際に見たことあるのは
「じぶん銀行」
「住信SBIネット銀行」
でした。
お客さんが他に都市銀行系(みずほ銀行、埼玉りそな銀行)も合わせてローンの審査出していたので問題はなかったのですが、ネット銀行系は事前審査のチェックが甘く本審査の際にローン通らない割合が高い印象があります。

感覚的な物ではあるのですが、年収の6倍以上の住宅ローンになると審査厳しくなる印象です。
また
「諸経費ローン」
も借りるとさらに厳しくなる感覚があります。

属性次第ではあります。
公務員の方や上場企業系(現東証プライム企業)だと年収の7倍や8倍の住宅ローンでもあっさり本審査も承認出たりします。

不動産の売主側もそういう事情はわかっているので
「勤め先」
で対応変わるのも事実です。
物件価格が年収の6倍ぐらい、職業公務員、勤続年数10年以上の方、病気なし、とかの場合だと
「事前審査無くても大丈夫だろう」
となるケースもあったりします。

住宅ローンの事前審査、事前承認、本審査、本承認の違いについて書きました。
金融機関によってやり方違うのでケースバイケースではあります。
お客さんの状況や選ぶ金融機関によってやり方違います。
内見の時などにお気軽に質問ください。
その都度丁寧に説明いたします。
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