「比較ランキング」
が出てくると思います。
ここ数年は
「じぶん銀行」
「住信SBIネット銀行」
を検討する方が多いです。
（5、６年前くらいは固定が流行ってました。
ARUHI（フラット）
みずほ銀行（長期固定）
三井住友信託銀行（長期固定）
の固定金利の住宅ローン組む方多かったです。
今はほぼ皆さん変動金利選ばれます）
都市銀行でローンを組む方は減りました。
10年以上前だと
「三菱UFJ銀行」
「みずほ銀行」
「三井住友銀行」
の3択。
それ以外だと
「地方銀行」
「信用金庫」
というケースでした。
時代は変わりましたね・・・
ネット銀行ですが、金利の事考えると都市銀行よりも良いケースがほとんどです。
ただデメリットもありますし、お客さんによっては
「ネット銀行の事前審査通ったけど都市銀行にする」
という方もいらっしゃいます。
その理由などを書いていこうと思います。
【引き渡しまでに間に合わない】
これはよくあります。
建売の場合はよくあるのですが、売主から
「契約から引き渡しまで3週間」
と指定されるケースがよくあります。
都市銀行で住宅ローン組む場合は間に合うんです。
ネット銀行の場合は
「4週間から5週間」
になるケースが多いです。
このケースになるとお客さん怒っちゃう方もいます。
「なんで指定されなくちゃいけないんだ。
客なんだから引き渡しぐらい決めさせろ」
と。
お気持ちよ～～～くわかります。
ただその事を売主に伝えると
「わかりました、じゃ契約出来ません」
となるんです。
これは売主の会社の方針があるんです。
担当者が決めるのではなく、本社からの命令なんですね。
（回転率、成績、仕入しなくていけないなどの売主にもいろんな事情があるんです）
現実的には
「なんとか契約から4週間でお願いします」
と我々が粘るんです。
そうすると売主の状況や、担当者、お客さんの属性などにもよりますが少し引き渡し日を伸ばしてくれたりもします。
（お客さんが公務員などのローン確実に通る人の場合だと交渉しやすくなります）
このような事もあり、住信SBIネット銀行でローン組む方には店舗に行って頂くことがほとんどです。
↓住信SBIネット銀行の説明
契約前に銀行に
「契約から引き渡しまでどれくらいかかりますか？」
と確認しておいた方が良いです。
【銀行の担当者がいつも違う人】
ネット銀行の場合仕方ない事ではあるのですが、電話かけるといつも違う人になります。
私もそれなりに電話した事あるのですが、正直慣れてない人は多いです。
銀行と言うよりは
「企業の担当者」
と言う感覚です。
そして
「あんまり不動産の事わかってない人」
が多いです。
お客さんから愚痴言われたことあります、
「あそこだめだ」
と。
「どうしてですか？」
と聞くと
「あそこに任せるの怖い」
と言われました。
質問したことに対して、的を得ない回答ばかりだったそうです。
ネット銀行の本承認も出てましたが金利高い都市銀行でローン組まれました。
フォローするわけではないのですが、ネット銀行の担当者全部が悪いわけでは全くありません。
「分業制」
になってることが大きいんだと思います。
それと
「電話が繋がりにくい」
のは事実です。
いつも待たされました。
【審査厳しい】
住宅ローンの審査は都市銀行と比べると厳しめです。
「都市銀行通った、ネット銀行は落ちた」
というケースはちょくちょくあります。
一見
「ネットの方が審査通りそう」
と思われるかと思います。
住宅ローンの場合は逆なんです。
「ネット銀行の方が審査厳しくて引き渡しまで時間かかる、そのかわり金利安い」
「都市銀行の方が審査緩くて引き渡しまで早い、そのかわり金利高い」
という謎の現象が起きてます笑。
ずっと変わらないです。
【めんどくさい】
大人っぽくない書き方で申し訳ありません。
ですが実際にお客さんから何回も言われました。
「めんどくさい」
「めんどくさくなっちゃった」
と笑。
本審査出るころにはお客さんと関係長くなってます。
少しラフに話してくれるようにもなるんです。
電話かけてお客さんに
「住宅ローンの本審査どうですか？」
と聞くタイミングがあります。
お客さんにもよりますが２から３の金融機関に出す方もそれなりにいらっしゃいます。
話聞くと結構大変みたいです。
というのもネット銀行の場合は我々不動産屋は何もできないんです。
都市銀行の場合なら色々手助けできるのですが、ネット銀行はお客さんが自分で全部やらなくていけません。
書類の提出がデータみたいですね。
しかも建築確認や謄本などの大量の書類をデータで送らなくてはいけない。
本命の金融機関でない場合
「なんかもういいや」
と思っちゃうみたいです。
（実際に仰ってました）
【ネット銀行は不安】
都市銀行の方が金利高いです。
ネット銀行の方が金利安いです。
普通に考えれば
「ネット銀行の方が金利安いから皆そっちを選ぶ」
と思うかもしれません。
実際の所ですが都市銀行系、地銀系を選ぶ方は今も多くいらっしゃいます。
「銀行の口座がある」
「会社の給与引き落とし口座がある」
「近いから」
「団信の商品が充実してる」
などの理由もあるのですが
「ネット銀行は怪しいから不安」
という声です。
「大きい金額を借りる。だとしたら知ってる大きい銀行がいい」
というニーズは今もあります。
ネット銀行のデメリットについて書いてみました。
世の中なんでもそうですがメリットデメリットはあります。
このような事実はお客さんに聞かれる時は丁寧に説明しています。
我々としてはネット銀行でも都市銀行でもどっちでもいいんです。
（通算で２０ぐらいの金融機関で引き渡しやってると思います）
最終的にはお客さんの好みだと思います。
時期によって金利や条件変わります。
その時に自分に合った金融機関選んでくださいませ。
